Наш мир еще немного и станет похож на миры, угаданные в середине прошлого века Клиффордом Саймаком, — разумные роботы, магазины, сами продающие бытовые товары, машины и дома. Возможно, не за горами и тот день, в который мы сможем доказать теорию Стивена Хокинга о множественных мирах на практике, путешествуя не через пространство и время, а каким-то иным способом. Так или иначе, но уже сегодня микрочип с бесконтактной картой может быть размещен практически в любом носителе, например, в вашей бейсболке, и в будущем платежным инструментом сможет стать любое устройство, подключенное к интернету, — рассказывает наш колумнист, глава MasterCard в России, Алексей Малиновский.
Однажды американский бизнесмен Фрэнк Макнамара обедал в одном из ресторанов Нью-Йорка со своими бизнес-партнерами и в момент, когда нужно было платить по счету, понял, что забыл дома кошелек. Партнеров просить заплатить было неудобно, поэтому он позвонил жене и попросил ее привезти деньги. В ожидании ее появления бизнесмен разговаривал с хозяином ресторана. В разговоре он спросил: «Что, если бы кто-то гарантировал, что вы получите оплату, даже если клиент пришел без денег?» «Я бы отдал и десять процентов от стоимости счета за это», — ответил тот. Так возникла бизнес-идея, и через год Макнамара уже праздновал с друзьями появление нового бизнеса, который в связи с понятным стечением обстоятельств был назван Diners Club. Первые карты были выпущены именно там, клуб объединял любителей пообедать или поужинать в ресторанах; платить можно было не сразу, а по истечении какого-то времени. Первые карты были бумажными; служащие звонили в банк, который подтверждал их платежеспособность, и деньги списывались со счета. У людей впервые появился выбор между оплатой наличными и оплатой по банковской карте.
Время шло, бумажную карту сменила пластиковая с магнитной полосой, а потом и со встроенным чипом, затем появились бесконтактные карты и устройства, и сейчас носитель может быть практически любым, а выпуск — виртуальным: вам не нужно даже идти в банк. Произнося сегодня «банковская карта», мы можем подразумевать целый ряд форм-факторов: это может быть пластиковая карта, смартфон, наручные часы, спортивный гаджет, брелок или ключ к автомобилю. Есть уже и люди, которые экспериментируют с вживлением чипов под кожу, — экстрим, как мне кажется, но они хотят быть совершенно свободны и не носить с собой ничего лишнего. Для гольфиста Грэма Макдауэлла Mastercard создала специальную куртку, чтобы можно было расплачиваться за покупки в одно касание рукавом. Это красивая история, в которой больше внешней эффектности, чем технологической сложности, — мы понимаем, что в рукаве чип, точно такой же, как в телефоне или в самой карте. В будущем функция оплаты может быть встроена в любой подключенный к интернету девайс — стиральную машину или автомобиль. При введении в обиход «интернета вещей» очень важен сам интернет и доступность его широким слоям населения, потому что иначе это все не будет работать. Вопрос цифрового неравенства нуждается в обязательном решении. Но я думаю, что ближайшее будущее — за оплатой любого сервиса через интернет вещей чем угодно и как угодно. На первых порах оплата картами и телефоном будет сосуществовать с другими способами, но все идет к упрощению.
Возможности нашего времени в чем-то даже превосходят те прогнозы, которые делались футурологами: мы делаем покупки где угодно и оплачиваем их в один клик — например, в полете над Атлантикой или с собственного дивана глубокой ночью, во время пробежки или из вагона метро по дороге домой. В нашей банковской карте может находиться не только платежный функционал, но и удостоверение личности, информация о скидках на лекарства, пропуск на работу, в студенческий городок, библиотеку и многое другое. В России есть проект «Карта жителя»: целый город или регион может быть пронизан информационными цифровыми решениями, и единым ключом к этой экосистеме становится банковская карта. Чип карты позволяет программировать разные возможности, не только функцию оплаты. В Татарстане, в городе Зеленодольске, с помощью «Карты жителя» и специального оборудования врач может в любой момент получить защищенный доступ к информации , чтобы узнать ответы на нужные вопросы, тогда как вызвавший скорую человек не всегда может говорить.
Еще один тренд — удобство оплаты без запоминания миллиона пинов и паролей. Устройства сами распознают хозяев по отпечаткам пальцев, сетчатке глаза, ритму сердца. Это не сказка и не будущее, это то, что уже есть сейчас. Вы смотрите на телефон, и он понимает, что ему надо проснуться. Прекрасное будущее становится прекрасным настоящим, а все процессы постепенно упрощаются.
Выйдя из дома со смартфоном в руке и обнаружив, что забыл кошелек, современный человек уже не будет возвращаться, потому что у него с собой есть телефон с функцией оплаты. Мы можем проехать на транспорте с бесконтактной оплатой, расплатиться в ресторане, можем купить воду в вендинговом аппарате без наличных денег. А вот забыв телефон, рискуешь ощутить, что вся твоя жизнь осталась дома: отсутствует почта, нет доступа к интернет-банку, нет понимания, как связаться с друзьями. Давно уже прошло время, когда договаривались встретиться в определенное время, скажем, у памятника Пушкину. Мы говорим: «Я буду в районе Тверской, давай созвонимся». И если ты не можешь позвонить — тяжело. Привычка держать что-то в руках — это привычка держать все под контролем. С одной стороны, есть ощущение, что если ты платишь по карте, то ты не контролируешь свои траты, то есть не пересчитываешь деньги руками. Но исследования показывают, что это не так. Ты получаешь смс и видишь, на что идут деньги, ты контролируешь ситуацию гораздо в большей степени. С наличными это намного тяжелее.
Более пятидесяти лет, двадцать из которых MasterCard работает в России, мы занимаемся цифровой, безналичной экономикой, приучая всех к тому, что платить цифровым инструментом гораздо удобнее, надежнее, безопаснее и проще. Это и есть наша основная миссия — сделать так, чтобы в каждодневной жизни использование карт для всех нас стало привычкой, которая упрощает нашу жизнь. Нам не надо думать про то, сколько наличных у нас в кармане, украдут ли их и что в этой ситуации делать. Не надо думать, какая валюта в той или иной стране, куда мы путешествуем. Если у вас есть международная банковская карта, вы можете оплатить проезд, не покупая проездной в Лондоне, Москве, Алматы, Токио и многих других городах. Нам практически ни о чем не нужно думать — только наслаждаться жизнью и ее бесценными моментами, о нехватке которых мы очень часто говорим. Даже при отсутствии денег на счете, с кредитной пластиковой картой человек будет чувствовать себя уверенно.
Аппетит к внедрению инноваций у россиян очень большой, и мы это видим по адаптации таких сервисов, как оплата при помощи смартфона. Россияне очень быстро освоили ее, и в этом году, по нашим данным, Россия оказалась на первом месте в мире по количеству оплат, совершенных этим универсальным девайсом. Это отличный результат, который говорит о том, что мы провели очень большую работу, но при этом имеем весьма неплохо подготовленную почву: достаточно серьезный образовательный уровень населения, готовность инфраструктур — банки много вкладывают в развитие приема безналичной оплаты и распространение бесконтактной технологии. Это очень приятно осознавать.
Я уверен: то, что происходит и в чем мы участвуем, на самом деле, очень хорошо. Мы нацелены на экономию времени.
